Amortização: Financie e Drible os Juros

A amortização pode te ajudar a pagar qualquer tipo de financiamento muito mais rápido e economizando com os juros!

Muitas pessoas não sabem como amortizar os pagamentos e por isso, acabam levando a dívida por 20, 30 anos, mesmo tendo condições de amortizar e pagar muito menos em juros.

Por isso mesmo, trouxemos dicas e informações relevantes sobre o que é amortização e como ela pode te ajudar a alcançar o resultado de quitar a compra de seu carro ou casa, por exemplo, pagando muito menos e muito mais rápido.

Foto de Sandy Millar na Unsplash

O que é amortização de financiamento?

A amortização de financiamento é uma maneira de reduzir o valor original da dívida, antecipando o pagamento de parcelas.

O funcionamento é muito simples e interessante para você e também para o banco ou financeira. Por isso mesmo, toda pessoa pode recorrer a amortização.

Funciona de forma muito simples, você faz um financiamento de um imóvel para pagar em vários anos. No contrato, existe uma quantidade já determinada de parcelas e também as condições de pagamento com valor mensal e prazo.

Todavia, a parcela cabe em seu orçamento e todos os meses você consegue ir investindo uma pequena quantia de dinheiro, suponha que todo mês você aporta R$50.

Após 2 anos pagando o financiamento e juntando os R$50 mensais você recebe uma promoção e passa a ganhar mais R$500 todos os meses.

Você pode, por exemplo, pegar os R$1.000 que você tem em seu investimento e metade da primeira parcela de seu aumento e usar o valor total para amortizar o financiamento.

Dessa forma, você estará eliminando os R$1.250 do total de sua dívida, o que pode eliminar várias parcelas de seu financiamento e você ainda continua com algum capital investido. Afinal, não tirou 100% do valor para ter alguma quantia disponível visando sua segurança.

Amortização usando o FGTS a cada dois anos

Outra possibilidade que todo brasileiro com carteira assinada pode aproveitar é a amortização usando o FGTS para quitar financiamento da casa própria.

É possível usar o saldo do FGTS a cada 2 anos para fazer a amortização do saldo devedor. E se você realmente tem o objetivo de reduzir ao máximo a sua dívida, você pode usar também o seu capital pessoal para turbinar essas amortizações.

Ao invés de amortizar apenas a cada 2 anos usando o saldo do FGTS, você pode fazer renda extra e investir o dinheiro para que consiga ir amortizando a dívida todos os anos. Uma vez que, é de interesse do banco receber o valor e de seu interesse quitar o seu financiamento para que o bem possa ser verdadeiramente seu.

Por tudo isso, é indispensável se planejar para que o financiamento sempre caiba em seu orçamento e você tenha flexibilidade para fazer as amortizações sempre que houver possibilidade para tal.

Qual a vantagem de fazer a amortização?

A principal vantagem da amortização de um financiamento é que o bem poderá ser seu em menos tempo e com custo muito mais baixo.

Uma vez que, a amortização atua diretamente sobre o valor total da dívida. Ou seja, você está quitando mais rápido e com diminuição significativa da taxa de juros embutida.

Dessa forma, você terá como comprar um imóvel com custos muito mais baixos que o valor inicialmente acordado com o banco.

Quem paga um imóvel em 20, 30 anos acaba pagando o preço de praticamente 3 imóveis dependendo da taxa de juros total.

Por isso mesmo, amortizar é uma saída interessante para eliminar parcelas e juros. Garantindo que o total de sua dívida seja pago muito mais rápido e com isso, ocorra economia de juros.

E o bom é que isso vale não só para a compra da casa própria financiada, como também para a compra de seu carro e outros itens que sejam financiados em longo prazo.

Financiar com consciência nunca é uma ideia 100% ruim

Muitas pessoas defendem que comprar um imóvel financiado é tolice ou que o financiamento de bens nunca é uma boa ideia.

Todavia, com planejamento financeiro e entendimento sobre amortização você consegue comprar o seu bem que é um sonho, quitar mais rápido e economizar em juros.

Portanto, é muito importante ser estratégico quando se assume uma dívida de um financiamento. Sempre avalie se os custos realmente cabem em seu orçamento ou se o valor deixará seu orçamento mensal muito apertado.

Observe também se você está disposto a criar o hábito de investir um pouco todos os meses. Faça todos os cálculos antes de assumir a dívida, para que tenha reais condições de pagar.

Afinal, um bem financiado não é seu! Mesmo que você tenha pago 90% o banco ainda poderá tomar o bem pela falta de pagamento de simples 10%.

Por isso mesmo, somente assuma dívidas se você tiver reais condições de pagar por elas. Caso contrário, é melhor reavaliar seu orçamento, investir o valor que está disponível para a entrada do financiamento e aguardar um pouco mais para aumentar esse valor.

Com a prática de investir todos os meses, estudar sobre finanças e entender as possibilidades, você terá ótimas oportunidades de negócios.

Financiamentos podem passar por portabilidade

Uma outra ferramenta para diminuir a taxa de juros de financiamentos longos é a portabilidade! Todavia, só é uma alternativa para quem é um bom pagador.

A portabilidade demanda que você analise o Custo Efetivo Total disponível no contrato atual e observe se outro banco oferece um custo efetivo total menor para o mesmo financiamento.

Dessa forma, você poderá arcar com os custos de fazer o contrato com o outro banco e assim, optar pela portabilidade.

Normalmente a portabilidade é a melhor opção para quem financiou em momento de alta da taxa da Selic e após uma queda na taxa Selic encontrou juros muito menores em outro banco.

Além de ser uma boa opção para reduzir seus custos, ter a possibilidade de fazer portabilidade te ajuda a negociar no banco onde seu financiamento já existe.

Afinal, o banco não quer perder o seu financiamento. Por isso, com educação e a proposta do outro banco você pode procurar seu gerente e negociar uma redução de juros totais em seu financiamento atual.

Dessa forma, evita a burocracia e os custos da portabilidade para outro banco e ainda consegue uma boa redução de juros no seu contrato atual.

O que te dá margem para pagar o seu financiamento ainda mais rápido e com menores custos. Podendo ou não amortizar nesse caso dependendo diretamente de sua disponibilidade financeira.

Nunca tenha seu orçamento 100% comprometido

Seja por causa do financiamento, decoração da casa, alimentação ou lazer, nenhuma pessoa deve ter 100% do orçamento comprometido.

Tendo em vista que, sempre é preciso ter uma margem para investir uma parte, mesmo que pequena, de seu capital todos os meses.

Afinal, com os investimentos sendo realizados mensalmente você vai conseguir um ótimo resultado fazendo os juros compostos trabalharem para te ajudar a ter mais qualidade de vida.

Se o seu orçamento tem “folga”, sua qualidade de vida é muito maior no dia a dia. E isso faz toda a diferença para envelhecer bem, com saúde, paz, sem excesso de estresse e tendo uma vida repleta de sonhos realizados.

Aproveite que já sabe sobre portabilidade e amortização para que seus financiamentos sejam mais eficientes e inteligentes, usando informação para cuidar melhor de seu orçamento. E não se esqueça de compartilhar as dicas com seus amigos e continuar acompanhando o blog!