Qual a Real Garantia da Poupança?

Poupança, a aplicação de renda fixa mais popular do Brasil é mesmo segura como todos pensam?

Se você está pronto para um papo polêmico, sincero e que vai te fazer entender de uma vez por todas o motivo pelo qual abandonar a poupança vale a pena, apenas continue lendo.

Você vai descobrir hoje qual é a real proteção da poupança e vai verificar de uma vez por todas se vale a pena investir de outra forma.

Foto de Andre Taissin na Unsplash

Poupança: é segura mesmo?

Sim, a poupança é segura! Mas o que vai te fazer mudar sua percepção é entender qual é a real segurança oferecida pela poupança.

Na prática, a segurança do ativo de renda fixa que tem um dos piores rendimentos do mercado é o Fundo Garantidorde Crédito (FGC). Isso mesmo, o FGC que também garante outros ativos de renda fixa.

Ou seja, se você investe até 250 mil reais na poupança e o banco quebrar, o FGC vai devolver o seu dinheiro.

Todavia, isso não faz com que a poupança seja mais segura que qualquer outro ativo de renda fixa que disponha de proteção do mesmo órgão. O FGC dá segurança ao investidor sobre o valor de 250 mil por CPF.

Portanto, todos os ativos de renda fixa que sejam protegidos pelo órgão como é o caso de qualquer CDB, LCI ou LCA. Entretanto, na maior parte dos casos os ativos rendem mais que a poupança tendo a mesma garantia.

Se você investe na poupança por segurança apenas pare

Agora que você já sabe que a poupança tem a mesma proteção do CDB, LCI e LCA é hora de rever suas aplicações.

Afinal, você pode ter mais rentabilidade, mais liquidez e ainda a mesma segurança do FGC.

O segredo a partir de agora é simplesmente fazer a conta. E a boa notícia é que existem inúmeras calculadoras online que oferecem a possibilidade de fazer simulação.

Geralmente os CDBs que pagam 100% do CDI em cenário de Selic acima de 10% são mais rentáveis que a poupança.

É importante perceber que, em um cenário de juros altos colocando o dinheiro na poupança, você está perdendo poder de compra.

Não acredita? É simples! Vá ao supermercado hoje e anote os preços de 10 produtos básicos e suas marcas, por exemplo:

·         Papel higiênico;

·         Feijão;

·         Batata inglesa;

·         Shampoo;

·         Sabonete;

·         Quilo do coxão mole;

·         Requeijão da sua marca favorita.

Daqui 12 meses volte ao mesmo supermercado e compare o preço. Você vai perceber que os valores subiram e em muitos casos, mais de 10%.

Se o seu dinheiro ficou 12 meses na poupança e rendeu menos de 10% você acaba de identificar que perdeu poder de compra.

No longo prazo um "investimento" como a poupança pode contribuir para te empobrecer enquanto te dá a falsa sensação de que está ganhando dinheiro, afinal, rende todos os meses.

Mesmo que CDB ou LCI não sejam os investimentos com mais alta rentabilidade, eles vão te ajudar a perder menos dinheiro quando comparado ao que ocorre na poupança.

Liquidez e escolhas para seus investimentos

Agora que você já sabe que existem opções mais rentáveis com a mesma proteção da poupança é hora de fazer mudanças. Que tal começar a movimentar uma parte de seu saldo da poupança para outros ativos?

Você deve pensar em quais são seus objetivos. Por exemplo, se você quer viajar daqui 7 meses, uma LCI de 180 dias rende mais que alguns CDBs de liquidez diária por causa da incidência de imposto de renda sobre o CDB que não ocorre na LCI.

A LCI é livre de imposto, por isso, uma LCI de 90% do CDI pode render mais que um CDB de 100% do CDI dependendo do prazo de aporte. Nos prazos mais curtos a incidência de imposto é a alíquota máxima que é de 27,5% que é regressiva e cai até 15% dependendo do período de investimento.

Aproveite que agora você sabe mais sobre a segurança da poupança e use esses dados para começar a ganhar um pouco mais em suas aplicações com a mesma segurança. Estudar os ativos te ajuda a entender as dinâmicas de mercado e optar por aquilo que combina mais com você.

E não se esqueça de compartilhar essas dicas com seus amigos que colocam dinheiro na poupança em busca de segurança.